个人定期业务
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截图目录：../../../../assets/screenshots/01-存款核心柜面/
相关专题：定期支取、定期转存、客户号、账号与账户层级
当前已整理：[1026]对私定期支取
待补充：支取类型、是否支持部分支取、利率计算规则、资金去向、授权规则、带数据样例
业务框架
个人定期业务围绕“个人客户定期存款如何在到期或未到期时支取、结息和结束”展开。当前截图提供的是对私定期支取页面，它连接了定期账户信息、利率信息、利息计算和账户生命周期。
换句话说，个人定期业务先解决一个核心问题：
| 问题 | 对应能力 | 相关页面 |
|---|---|---|
| 客户要把某个定期子账户支取出来怎么办？ | 定位客户账号和定期子账户，展示余额、起息日、到期日、利率和支取利息，并提交支取。 | [1026]对私定期支取 |
1.1 个人定期支取主线
学习对私定期支取，建议放在定期生命周期里理解：
flowchart LR
A["定期开户"] --> B["起息计息"]
B --> C{"支取时点"}
C -->|到期前| D["提前支取<br/>按产品规则计算实际利息"]
C -->|到期日/到期后| E["到期或逾期支取<br/>按到期/逾期规则处理"]
D --> F["结清本金和利息"]
E --> F
F --> G["登记交易明细和付息结果"]
1.2 页面分工
| 页面 | 核心动作 | 在账务处理中的位置 | 学习重点 |
|---|---|---|---|
[1026]对私定期支取 | 支取个人客户定期子账户 | 定期账户生命周期出口 | 重点看客户账号、子账户、账户余额、起息日、到期日、支取利息、到期利率和实际利率。 |
1.3 关键字段和状态
| 字段/状态 | 出现页面 | 业务含义 |
|---|---|---|
| 客户账号 | 1026 | 定期账户所属客户账号。 |
| 子账户列表 | 1026 | 具体要支取的定期子账户。 |
| 账户英文名称/账户中文名称 | 1026 | 账户名称展示字段。 |
| 客户号 | 1026 | 客户主体编号。 |
| 币种 | 1026 | 定期账户币种。 |
| 账户余额 | 1026 | 当前定期账户余额或本金口径。 |
| 起息日 | 1026 | 本期定期开始计息日期。 |
| 到期日 | 1026 | 判断支取是否到期的关键日期。 |
| 支取利息 | 1026 | 本次支取应结算的利息。 |
| 到期利率 | 1026 | 到期情况下使用或展示的利率。 |
| 实际利率 | 1026 | 本次支取实际适用利率。 |
1.4 和查询页面、专题的关系
定期支取前后需要结合公共查询、付息历史和定期转存一起理解。
| 关联对象 | 关系 |
|---|---|
[3002]存款账户信息查询 | 支取前查看定期子账户产品、余额、起息日、到期日和利率。 |
[3206]定期存款产品利息试算 | 支取前可用于理解预计利息，实际结果仍以交易计算为准。 |
[3204]账户付息历史信息查询 | 支取后查询已经发生的付息记录。 |
[3210]定期转存历史信息查询 | 如果定期曾转存，需要理解当前这期和上一期的衔接关系。 |
| 定期支取 | 理解到期支取、提前支取、实际利率和支取利息。 |
| 定期转存 | 理解到期后支取和转存是不同处理路径。 |
页面解读
2.1 交易清单
| 交易码 | 菜单名称 | 页面类型 | 当前状态 |
|---|---|---|---|
[1026] | 对私定期支取 | 定期支取/结息类交易 | 已整理，支取类型和利息规则待补充 |
2.2 [1026]对私定期支取
页面截图
页面定位
对私定期支取用于支取个人客户名下的定期子账户，并展示本次支取相关的账户余额、起息日、到期日、支取利息、到期利率和实际利率。
从截图看，页面要求输入 客户账号 并选择 子账户列表，系统回显账户名称、客户号、币种、账户余额、起息日、到期日和利率利息信息。截图中没有看到支取金额字段，因此当前先按“选择具体定期子账户进行支取”理解；是否支持部分支取需要后续带数据样例或字段补充确认。
适用场景
- 客户定期到期后到柜面支取。
- 客户提前支取未到期定期。
- 定期到期后未自动转存，客户选择支取本金和利息。
- 客户需要结清某个定期子账户。
- 柜员需要解释定期支取利息、到期利率和实际利率差异。
页面要素
账户信息
| 字段 | 是否必输 | 说明 |
|---|---|---|
| 客户账号 | 是 | 定期账户所属客户账号。 |
| 子账户列表 | 是 | 需要支取的具体定期子账户。 |
| 账户英文名称 | 否/展示 | 账户英文名称。 |
| 账户中文名称 | 否/展示 | 账户中文名称。 |
| 客户号 | 否/展示 | 客户主体编号。 |
| 币种 | 否/展示 | 定期账户币种。 |
| 账户余额 | 否/展示 | 当前定期账户余额。 |
| 起息日 | 否/系统带出 | 本期定期起息日，截图中显示“无需输入”。 |
| 到期日 | 否/系统带出 | 本期定期到期日，截图中显示“无需输入”。 |
| 支取利息 | 否/系统计算 | 本次支取应结算的利息。 |
| 到期利率 | 否/展示 | 到期规则下的利率。 |
| 实际利率 | 否/展示 | 本次支取实际适用的利率。 |
操作按钮
| 按钮 | 说明 |
|---|---|
| 重置 | 清空或恢复页面录入内容。 |
| 提交 | 提交对私定期支取。截图中按钮为灰色，通常表示必输项未填写或条件未满足。 |
业务流程
- 柜员进入
[1026]对私定期支取。 - 输入客户账号。
- 选择需要支取的定期子账户。
- 系统回显账户名称、客户号、币种、账户余额、起息日、到期日、利率和支取利息。
- 柜员核对支取时点是否到期、账户状态是否允许支取、利息是否符合客户预期。
- 点击“提交”。
- 系统校验账户状态、管控码、冻结止付、产品规则、利率规则、柜员权限和授权要求。
- 校验通过后，系统完成定期支取、结息和交易流水登记。
核心业务解读
[1026]对私定期支取 的核心不是单纯“取钱”，而是“定期生命周期结束或提前结束时的资金和利息处理”。
定期支取必须定位到具体子账户。一个客户账号下面可能有多个定期子账户，每个子账户的起息日、到期日、利率、余额都可能不同。选错子账户，会直接影响客户本金和利息。
页面中的 到期利率 和 实际利率 很关键。到期利率代表到期情况下的利率口径；实际利率则是本次交易真正用于计算的利率。提前支取、逾期支取、产品规则调整或特殊协议都可能导致实际利率与到期利率不同。
关键规则
- 必须输入客户账号并选择具体定期子账户。
- 支取前应核对起息日、到期日、账户余额、到期利率和实际利率。
- 提前支取可能导致实际利率低于到期利率，客户收益会变化。
- 账户存在冻结、止付、管控码、质押、挂失或司法限制时，通常不能直接支取。
- 支取后应通过交易明细、账户状态和付息历史确认结果。
- 是否支持部分支取、资金转入哪里、是否需要客户签字或授权，待后续样例补充。
风险控制点
- 选错定期子账户会导致错误支取。
- 未向客户解释提前支取利息影响，容易引发收益争议。
- 把试算利息当成实际支取利息，会造成客户解释错误。
- 未检查账户限制状态就支取，可能违反冻结、止付或管控要求。
- 定期支取属于资金和收益处理交易，通常应保留完整经办、授权和凭证记录。
关联功能
| 关联页面/专题 | 关系 |
|---|---|
| 定期支取 | 理解到期支取、提前支取、支取利息、实际利率。 |
| 定期转存 | 理解定期到期后支取与转存两种处理路径。 |
| 客户号、账号与账户层级 | 定期支取必须定位到具体定期子账户。 |
[3002]存款账户信息查询 | 支取前查看定期子账户产品、余额、起息日、到期日和利率。 |
[3206]定期存款产品利息试算 | 支取前理解预计利息，实际以交易计算为准。 |
[3204]账户付息历史信息查询 | 支取后查看已经发生的付息记录。 |
[3210]定期转存历史信息查询 | 如定期发生过转存，用于解释当前这期的来源。 |
[3212]账户状态查询、[2034]属性管控查询与维护 | 支取前确认账户状态和管控码是否允许办理。 |