冻结止付管理
所属路径：账户特殊业务 / 冻结止付管理
截图目录：../../../../assets/screenshots/01-存款核心柜面/
相关专题：冻结止付与账户控制、账户管控码与属性控制、客户号、账号与账户层级
当前已整理：[2001]账户冻结、[2002]账户解冻、[2003]账户续冻
待补充：冻结类型完整枚举、冻结状态样例、授权规则、带数据样例
业务框架
冻结止付管理围绕“账户资金或交易能力如何被限制、限制如何解除或延续”展开。它属于账户特殊业务，会直接影响客户资金可用性和账户后续交易。
换句话说，本模块解决三个上层问题：
| 问题 | 对应能力 | 相关页面 |
|---|---|---|
| 为什么要限制账户？ | 通过冻结原因编码和冻结原因记录冻结依据。 | [2001]账户冻结 |
| 要限制到什么程度？ | 通过冻结类型、冻结金额和到期日期控制冻结范围。 | [2001]账户冻结 |
| 后续如何解除或延续？ | 通过解冻、续冻交易处理已有冻结记录。 | [2002]账户解冻、[2003]账户续冻 |
1.1 冻结止付主线
flowchart LR
A["冻结前检查<br/>账户、子账户、余额、状态"] --> B["2001 账户冻结<br/>类型、原因、金额、到期日"]
B --> C["账户受限<br/>影响可用余额或交易方向"]
C --> D{"后续处理"}
D -->|解除控制| E["2002 账户解冻<br/>解除原冻结"]
D -->|延长控制| F["2003 账户续冻<br/>延长冻结期限"]
D -->|查询追踪| G["状态查询/特殊业务记录"]
1.2 页面分工
| 页面 | 核心动作 | 当前状态 | 学习重点 |
|---|---|---|---|
[2001]账户冻结 | 对客户账户或子账户发起冻结控制。 | 已整理 | 重点看冻结类型、冻结原因编码、冻结金额、到期日期。 |
[2002]账户解冻 | 解除已有冻结控制。 | 已整理 | 重点看客户账号、冻结编号、原冻结信息、解除原因。 |
[2003]账户续冻 | 延长已有冻结控制。 | 已整理 | 重点看客户账号、冻结编号、原冻结信息、续冻原因和续冻终止日期。 |
1.3 关键字段和状态
| 字段/状态 | 出现页面 | 业务含义 |
|---|---|---|
| 冻结类型 | 2001 | 决定冻结方式和限制效果。 |
| 客户账号 | 2001 | 被冻结账户所属客户账号。 |
| 子账户列表 | 2001 | 需要冻结的具体子账户，是否必选取决于冻结类型和账户结构。 |
| 账户英文名称/账户中文名称 | 2001 | 账户名称回显，用于人工核对对象。 |
| 冻结金额 | 2001 | 本次冻结金额，截图中显示“无需输入”，可能由冻结类型或系统规则控制。 |
| 冻结原因编码 | 2001 | 冻结业务原因的标准化代码。 |
| 到期日期 | 2001 | 冻结到期日。截图默认值为 2099-12-31。 |
| 冻结原因 | 2001 | 冻结原因文字说明。 |
| 备注 | 2001 | 补充说明。 |
| 冻结编号 | 2002、2003、3007 | 已有冻结记录编号，是解冻、续冻和查询追踪的关键字段。 |
| 解除原因 | 2002 | 本次解除冻结的原因说明。 |
| 续冻原因 | 2003 | 本次延长冻结的原因说明。 |
| 续冻终止日期 | 2003 | 续冻后的新终止日期。 |
1.4 和查询页面、专题的关系
冻结前后都要结合状态查询和管控信息判断。
| 关联对象 | 关系 |
|---|---|
[3212]账户状态查询 | 冻结后查看账户限制状态变化。 |
[2034]属性管控查询与维护 | 查询冻结或其他控制是否在管控码层体现。 |
[3001]客户账户信息查询、[3002]存款账户信息查询 | 冻结前后核对客户账户、子账户、余额和状态。 |
[3007]账户特殊业务记录查询 | 后续学习时用于追踪冻结、解冻、续冻记录。 |
| 冻结止付与账户控制 | 理解冻结类型、冻结原因、金额冻结和方向控制。 |
页面解读
2.1 交易清单
| 交易码 | 菜单名称 | 页面类型 | 当前状态 |
|---|---|---|---|
[2001] | 账户冻结 | 账户特殊业务/冻结类 | 已整理，完整枚举和授权规则待补充 |
[2002] | 账户解冻 | 账户特殊业务/解冻类 | 已整理，授权规则待补充 |
[2003] | 账户续冻 | 账户特殊业务/续冻类 | 已整理，授权规则待补充 |
2.2 [2001]账户冻结
页面截图
页面定位
账户冻结用于对客户账户或具体子账户发起冻结控制。它会影响账户资金可用性或交易能力，是高风险账户特殊业务。
从截图看，页面以 冻结类型 和 客户账号 为必输入口，支持选择 子账户列表；系统回显账户英文名称、账户中文名称和冻结金额；柜员还需要选择 冻结原因编码、录入 到期日期、冻结原因 和备注后提交。
适用场景
- 客户主动要求冻结账户，例如手机遗失、账户风险防护。
- 因质押、存款证明、保证金等业务需要冻结资金。
- 因 AML/FCC、限额布控、风控或运营要求限制账户。
- 因死亡、破产等特殊客户状态限制账户交易。
- 司法、监管或内部制度要求进行账户资金控制。
页面要素
输入和回显字段
| 字段 | 是否必输 | 说明 |
|---|---|---|
| 冻结类型 | 是 | 下拉字段，决定冻结方式和交易限制效果。 |
| 客户账号 | 是 | 被冻结账户所属客户账号。截图未填写时提示“不可为空”。 |
| 子账户列表 | 否/条件必选 | 用于选择具体子账户。是否必选取决于冻结类型和账户结构。 |
| 账户英文名称 | 否/展示 | 查询后回显账户英文名称。 |
| 账户中文名称 | 否/展示 | 查询后回显账户中文名称。 |
| 冻结金额 | 否/系统带出 | 截图中显示“无需输入”，可能由冻结类型或账户信息带出。 |
| 冻结原因编码 | 是 | 下拉字段，标准化记录冻结原因。 |
| 到期日期 | 是 | 冻结到期日，截图中默认 2099-12-31。 |
| 冻结原因 | 是 | 文字说明本次冻结原因。 |
| 备注 | 否 | 补充说明。 |
操作按钮
| 按钮 | 说明 |
|---|---|
| 重置 | 清空或恢复页面录入内容。 |
| 提交 | 提交账户冻结。截图中按钮为灰色，通常表示必输项未填写或条件未满足。 |
已识别冻结类型
以下冻结类型来自你补充的下拉框截图：
| 冻结类型 | 业务理解 |
|---|---|
DA01-不动户（零售+对公） | 因账户长期不动或不动户规则触发的控制。 |
FA02-金额冻结 | 冻结指定金额，通常影响可用余额。 |
FB01-破产（零售） | 因客户破产等特殊状态形成的零售账户控制。 |
FD01-死亡（零售） | 因客户死亡形成的零售账户控制。 |
OHBD01-客户主动要求（如手机丢失冻结） | 客户主动发起的保护性冻结。 |
RC01-人工发起（只付不收） | 人工发起的方向控制类冻结，具体收付方向需结合系统定义校准。 |
RD01-人工发起（只收不付） | 人工发起的方向控制类冻结，具体收付方向需结合系统定义校准。 |
补充截图中还有一个被截断的下拉项，仅看到“允许做其他贷款放款）”，代码和完整名称待后续补充。
已识别冻结原因编码
以下冻结原因编码来自你补充的下拉框截图：
| 冻结原因编码 | 业务理解 |
|---|---|
01-支付 | 支付相关场景。 |
03-质押 | 质押相关冻结。 |
04-存款证明 | 开立存款证明相关冻结。 |
05-消费退货 | 消费退货相关冻结。 |
06-保证金普通冻结 | 保证金普通冻结。 |
07-限额布控冻结 | 限额布控或风险控制相关冻结。 |
08-保证金质押全额冻结 | 保证金质押全额冻结。 |
09-保证金质押部分冻结 | 保证金质押部分冻结。 |
001-AML FCC(等待贷款偿还后销户) | AML/FCC 相关控制，等待贷款偿还后销户。 |
999-其他 | 其他原因。 |
业务流程
- 柜员进入
[2001]账户冻结。 - 选择冻结类型。
- 输入客户账号，必要时选择子账户。
- 系统回显账户英文名称、账户中文名称和冻结金额等信息。
- 选择冻结原因编码。
- 录入到期日期、冻结原因和备注。
- 点击“提交”。
- 系统校验账户是否存在、状态是否允许冻结、冻结类型和原因是否匹配、金额和到期日是否合法、柜员权限和授权要求。
- 校验通过后，系统记录冻结控制，并影响账户可用余额或交易能力。
核心业务解读
[2001]账户冻结 的核心是“冻结对象 + 冻结方式 + 冻结原因 + 冻结期限”。冻结对象决定控制哪个客户账号或子账户；冻结方式决定如何限制交易；冻结原因解释为什么冻结；到期日期决定控制持续到什么时候。
冻结和销户不同。冻结后账户通常仍然存在，只是交易能力或资金可用性受限。冻结也和普通管控码维护不同：冻结是一个明确的特殊业务动作，后续通常需要通过解冻、续冻或特殊业务记录追踪闭环。
截图中的默认到期日期为 2099-12-31，通常可以理解为长期或近似长期控制的默认日期，但实际业务上仍应以冻结依据、制度要求和系统规则为准。
关键规则
- 冻结前必须核对客户账号、账户名称和子账户。
- 冻结类型和冻结原因编码应与业务依据匹配。
- 如果是金额冻结，应确认冻结金额、账户余额和可用余额。
- 到期日期必须符合冻结依据，不能随意设置长期冻结。
- 冻结后应通过账户状态查询、账户信息查询或特殊业务记录确认结果。
- 后续解冻或续冻应能够追溯原冻结记录。
风险控制点
- 冻错账户或子账户会直接影响客户资金使用权。
- 冻结原因选择错误，会导致后续解释、审计或解冻依据不清。
- 错误设置长期冻结，可能长期影响客户正常交易。
- 金额冻结和方向控制类冻结影响不同，不能混淆。
- 涉及质押、保证金、AML/FCC、司法或风险控制的冻结，通常应关注授权、审批和留痕要求。
2.3 [2002]账户解冻
页面截图
页面定位
账户解冻用于解除已有冻结控制。它不是重新选择冻结类型来反向处理，而是通过 客户账号 和 冻结编号 定位原冻结记录，系统回显原冻结信息后，柜员录入解除原因并提交。
从截图看，页面上方要求输入 客户账号 和 冻结编号，并回显账户英文名称和账户中文名称；中部 原冻结信息 区域展示冻结分类码、冻结范围、冻结起始日期、冻结终止日期、冻结余额、冻结原因和备注；下方要求录入 解除原因。
页面要素
输入和回显字段
| 字段 | 是否必输 | 说明 |
|---|---|---|
| 客户账号 | 是 | 原冻结所属客户账号。 |
| 冻结编号 | 是 | 需要解除的原冻结记录编号。 |
| 账户英文名称 | 否/展示 | 账户英文名称。 |
| 账户中文名称 | 否/展示 | 账户中文名称。 |
原冻结信息
| 字段 | 说明 |
|---|---|
| 冻结分类码 | 原冻结类型或分类。 |
| 冻结范围 | 原冻结作用范围。 |
| 冻结起始日期 | 原冻结开始日期。 |
| 冻结终止日期 | 原冻结原到期日期。 |
| 冻结余额 | 当前仍被冻结的余额，截图中显示“无需输入”。 |
| 冻结原因 | 原冻结原因。 |
| 备注 | 原冻结备注。 |
解冻信息
| 字段 | 是否必输 | 说明 |
|---|---|---|
| 解除原因 | 是 | 本次解除冻结的原因或依据说明。 |
业务流程
- 柜员进入
[2002]账户解冻。 - 输入客户账号和冻结编号。
- 系统回显账户名称和原冻结信息。
- 柜员核对冻结分类码、冻结范围、冻结余额、冻结起止日期和冻结原因。
- 录入解除原因。
- 点击“提交”。
- 系统校验冻结记录是否存在、是否允许解冻、冻结余额和状态是否满足条件、柜员权限和授权要求。
- 解冻成功后，系统释放对应冻结控制，并登记解冻记录。
核心业务解读
[2002]账户解冻 的核心是“解除哪一笔冻结，以及为什么解除”。冻结编号是本页最关键字段。如果冻结编号错误，可能解除错误冻结，导致被控制资金被错误释放。
解冻前必须核对原冻结信息。尤其是冻结余额、冻结范围和冻结原因，它们决定本次解冻是否合理、是否完整、是否与业务依据匹配。
关键规则
- 解冻必须基于已有冻结编号。
- 原冻结信息回显后，应逐项核对。
- 解除原因应有明确依据，不能只写模糊描述。
- 已到期、已解冻、已扣划或状态异常的冻结记录，是否允许解冻需按系统规则判断。
- 解冻后应通过
[3007]账户特殊业务记录查询和账户状态查询确认结果。
风险控制点
- 解错冻结编号可能错误释放受控资金。
- 无依据解冻可能违反司法、质押、AML/FCC 或风险控制要求。
- 部分解冻、全额解冻或已扣划后的解冻规则需要结合系统样例补充。
- 解冻交易通常应关注授权和审批留痕。
2.4 [2003]账户续冻
页面截图
页面定位
账户续冻用于延长已有冻结记录的控制期限。它通过客户账号和冻结编号定位原冻结，系统回显原冻结信息后，柜员录入续冻原因和新的续冻终止日期。
从截图看，页面结构与解冻相似，但下方输入项是 续冻原因 和 续冻终止日期，用于说明为什么延长冻结以及延长到哪一天。
页面要素
输入和回显字段
| 字段 | 是否必输 | 说明 |
|---|---|---|
| 客户账号 | 是 | 原冻结所属客户账号。 |
| 冻结编号 | 是 | 需要续冻的原冻结记录编号。 |
| 账户英文名称 | 否/展示 | 账户英文名称。 |
| 账户中文名称 | 否/展示 | 账户中文名称。 |
原冻结信息
| 字段 | 说明 |
|---|---|
| 冻结类型 | 原冻结类型。 |
| 冻结范围 | 原冻结作用范围。 |
| 冻结起始日期 | 原冻结开始日期。 |
| 冻结终止日期 | 原冻结原终止日期。 |
| 冻结余额 | 当前仍被冻结的余额，截图中显示“无需输入”。 |
| 冻结原因 | 原冻结原因。 |
| 备注 | 原冻结备注。 |
续冻信息
| 字段 | 是否必输 | 说明 |
|---|---|---|
| 续冻原因 | 是 | 本次延长冻结的原因说明。 |
| 续冻终止日期 | 是 | 续冻后的新终止日期。截图提示手输格式如 20180623。 |
业务流程
- 柜员进入
[2003]账户续冻。 - 输入客户账号和冻结编号。
- 系统回显账户名称和原冻结信息。
- 柜员核对原冻结范围、冻结余额、冻结起止日期和冻结原因。
- 录入续冻原因和续冻终止日期。
- 点击“提交”。
- 系统校验冻结记录是否存在、是否允许续冻、新终止日期是否合法、柜员权限和授权要求。
- 续冻成功后，系统更新冻结终止日期，并登记续冻记录。
核心业务解读
[2003]账户续冻 的核心是“原冻结仍需继续有效”。它不是新增一笔无关冻结，而是在原冻结编号基础上延长控制期限。
续冻时最关键的是新的 续冻终止日期。它必须有明确依据，通常不应随意延长。对于司法、质押、保证金、AML/FCC 等场景，续冻期限应和文书、协议或审批要求一致。
关键规则
- 续冻必须基于已有冻结编号。
- 续冻前应确认原冻结尚有继续控制的必要。
- 新的续冻终止日期应晚于或符合原冻结期限规则，具体以系统校验为准。
- 续冻原因应清楚记录业务依据。
- 续冻后应通过
[3007]账户特殊业务记录查询核对记录。
风险控制点
- 错误续冻会延长客户资金受限时间。
- 无依据续冻可能形成客户权益和合规风险。
- 续冻日期录入错误会导致冻结过早失效或过度延长。
- 续冻交易通常应关注授权和审批留痕。
关联功能
| 关联页面/专题 | 关系 |
|---|---|
| 冻结止付与账户控制 | 理解冻结类型、冻结原因编码、金额冻结和方向控制。 |
| 账户管控码与属性控制 | 冻结后可能在限制状态或管控码层体现，需要结合查询。 |
| 客户号、账号与账户层级 | 冻结前必须确认客户账号和具体子账户。 |
[3212]账户状态查询 | 冻结后查看账户限制状态。 |
[2034]属性管控查询与维护 | 查询账户属性管控和限制来源。 |
[3001]客户账户信息查询、[3002]存款账户信息查询 | 冻结前后核对账户和子账户状态、余额、销户信息。 |
[3007]账户特殊业务记录查询 | 用于查询冻结、解冻、续冻等特殊业务记录。 |
[2002]账户解冻、[2003]账户续冻 | 账户冻结后的解除和延续处理。 |